年第3季度，随着国内经济及消费迅速回暖，手机银行数字化经营能力增强，争夺用户注意力资源竞争加剧，互动性及社交性手机银行创新功能不断涌出。随着用户需求不断提升，手机银行营销活动也不断丰富，手机银行行业服务能力大幅提升。

中国电子银行网联合易观持续发布的“中国手机银行综合运营报告”显示：第3季度，各商业银行手机银行持续深化数字化经营能力，功能及服务方面针对县域客户、中老年客户打造专属版本，加强金融科技在智能理财领域的应用和推广。在活动运营上呈现多元化态势，主要围绕支付绑卡、生活服务及金融交易、登录及签到有礼等方面提升用户活跃度。

另外，今年前三季度全市场新发基金累计超2.3万亿元，基金代销渠道间的竞争愈发激烈，基金费率战不断升级，已有部分手机银行推出1折费率优惠，增强基金代销营销力度，预计未来将有更多银行降低基金费率，同时从基金理财服务能力及体验等方面提升竞争力。

一

中国手机银行当期数字化热点监测

银行基金费率战理财节

由于3季度A股市场环境良好，基金市场销售异常火爆，多家银行推出基金1折申购费的营销活动。工行、建行、中行和交行等多家银行推出了理财节让利活动。

其中，建行开启了为期两个多月的“理财季”优惠活动，消费者可通过手机银行、网上银行等服务渠道参与活动，购买指定基金产品可享受申购或定投费率1折优惠。中国银行也在近期推出“‘固收+’基金费率1折起”大规模优惠让利活动。费率优惠的主要产品类型是长期权益类产品、长期固收类产品、养老公募基金、定投交易型产品以及基金子公司部分产品等。银行推出优惠活动，有利于维护客户黏性，拓展增量客户和挖掘存量客户。

二

第三季度中国手机银行数字化运营整体情况分析

手机银行运营：“先抑后扬”，持续深化手机银行数字化经营能力

第3季度，经济及消费复苏较快，手机银行活跃用户规模、人均启动次数、交易额等指标也逐渐上升，叠加金融市场行情，带动手机银行运营指数稳步上升。

7月，股市经历了一波快牛行情，新基金发行规模也创下历史新高，对银行个人存款、理财等业务造成了一定的分流，进而影响手机银行流量，手机银行活跃用户环比小幅下降，导致7月手机银行运营指数较低。

8月及9月，手机银行活跃用户稳步上涨，除了常态性的营销活动及功能优化外，手机银行普遍加大了银行理财、基金等投资理财销售力度，不断深化手机银行数字化经营能力建设，叠加手机银行交易规模的稳定增长，促使8月及9月手机银行运营指数相对更优。

从不同类型银行手机银行运营指数来看，大行凭借在活跃用户规模、交易规模方面的绝对领先优势，手机银行运营指数最优；股份行不断强化手机银行数字化获客及数字化运营能力，在场景拓展、活动运营方面持续发力，从而提升手机银行竞争力。

城商行手机银行运营仍存在分化现象，江苏银行、北京银行、上海银行等头部城商行手机银行积极进行功能优化及创新，并通过登录、签到、交易、分享有礼等激励客户使用手机银行；但部分城商行手机银行版本及功能更新缓慢，营销活动较少且不连续，用户体验也有待持续提升。

三

中国手机银行数字化发展分析

活跃用户：达3.5亿户，注重客群细分打造专属版本，并争夺用户注意力资源

第3季度，手机银行功能创新主要集中于专属版本、智能理财。如建设银行针对县域客户推出手机银行乡村专版、广发银行专为中老年客户推出爱心版手机银行；北京银行手机银行新增财富体检功能、江苏银行手机银行可以实现理财产品智能推荐。

手机银行互动性及社交性有所增强，争夺用户注意力资源。如中国银行手机银行财富频道增加资讯和投资者教育，在频道页展现市场行情、话题PK、大V、专题文章等内容；招商银行APP消息中心支持添加转账伙伴为好友，可以实时转账、发红包和聊天；中原银行手机银行消息中心新增互动类消息，话题PK和中原农场的互动类消息实时推送。

分析认为，“用户注意力”已成为一种可争取的商业资源，手机银行市场资讯、消息互动等有助于手机银行争夺用户的注意力资源，提升用户使用时长。

另外，手机银行围绕支付绑卡、生活服务及金融交易、登录及签到、资产提升等推出了丰富多样的营销活动。如工商银行推出支付宝、
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